Une maison est considérée comme vacante lorsqu’elle est inoccupée pendant une période prolongée, souvent en attente de vente, de location, ou à la suite d’un départ temporaire (expatriation, succession, hospitalisation, etc.).
Or, une assurance habitation classique, conçue pour un propriétaire occupant, ne couvre généralement pas une maison laissée vide trop longtemps. Cette exclusion est précisée dans les clauses de nombreuses polices. En général, au-delà de 30 jours d’inoccupation, certaines garanties peuvent être suspendues, voire annulées en cas de sinistre.
Pourquoi assurer une maison vide ?
Même inoccupée, une maison reste exposée à plusieurs risques importants :
- Vols et cambriolages
- Incendies
- Dégâts des eaux
- Vandalisme
- Responsabilité civile (ex. : une fuite d’eau causant des dommages chez un voisin)
Sans couverture adéquate, le propriétaire peut être tenu personnellement responsable des dommages. Il est donc essentiel d’adapter son assurance à cette situation particulière.
Types d’assurance adaptés
Selon votre situation, votre courtier pourra vous recommander :
- Extension de garantie de votre assurance habitation actuelle : Si l’absence est temporaire (vacances, hospitalisation, travaux…), vous pouvez demander une extension de garantie.
- Attention : au-delà de 30 jours d’inoccupation, certaines protections comme le vol ou les dégâts d’eau peuvent être suspendues par l’assureur.
- Assurance spécifique pour bâtiment vacant : Si l’inoccupation est plus longue (vente, succession, départ à l’étranger…), il peut être préférable de souscrire une police dédiée, mieux adaptée aux risques accrus.
Clauses importantes à vérifier
Avant de faire votre choix, examinez attentivement les points suivants dans votre contrat :
- Clause de non-habitation : elle limite souvent les garanties au-delà d’un certain nombre de jours d’inoccupation.
- Conditions de sécurité : certaines polices exigent des mesures spécifiques (système d’alarme, volets fermés, visites régulières).
- Délais de déclaration : vous devez informer votre assureur si votre maison devient vacante pour une période prolongée.
Ce que couvre une assurance pour maison vacante
Ces polices ou avenants offrent généralement une protection limitée, axée sur certains risques désignés :
- Incendie
- Foudre
- Tempête ou vents violents
- Grêle
- Explosion
- Responsabilité civile
Cependant, certaines garanties sont souvent exclues, notamment :
- Vandalisme
- Actes malveillants
- Bris de glace
- Dégâts des eaux
Conseils pratiques pour protéger une maison inoccupée
- Faites visiter régulièrement la maison par un proche ou une personne de confiance.
- Désignez un contact local en cas d’urgence.
- Gardez des preuves d’entretien ou de surveillance (photos, factures, rapports de visite).
- Assurez-vous que les mesures de sécurité requises sont bien en place.
En résumé
Si votre maison reste vide pendant une période prolongée, votre couverture actuelle pourrait être insuffisante. Pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre, il est essentiel de discuter avec votre courtier ou assureur pour ajuster votre contrat à la réalité de votre situation.
Pour toutes questions, n’hésitez pas à communiquer avec nos courtiers : 1 866 961-3553
