Acheter une maison est l’un des plus grands investissements de votre vie. Protéger cet investissement avec une assurance habitation adéquate est donc essentiel. Pour les nouveaux propriétaires, il peut être difficile de s’y retrouver parmi les différentes options, garanties et clauses. Voici huit conseils indispensables pour vous aider à prendre une décision éclairée et éviter les mauvaises surprises.
1. Sachez ce que l’assurance couvre
Avant de signer quoi que ce soit, prenez le temps de bien comprendre ce que couvre votre police d’assurance habitation. En règle générale, celle-ci protège votre résidence principale, certaines dépendances, vos biens personnels, ainsi que votre responsabilité civile en cas de dommages causés à autrui. Elle peut également inclure une couverture pour les frais de subsistances supplémentaires si vous devez quitter votre domicile à la suite d’un sinistre couvert.
2. Connaissez les exclusions de base
Une erreur courante consiste à penser que l’assurance couvre tous les risques. Pourtant, des événements comme les tremblements de terre, les inondations, ou encore les refoulements d’égouts sont souvent exclus de la couverture standard. Pour être protégé contre ces risques, vous devrez souscrire des avenants supplémentaires. Parlez-en à votre courtier pour savoir ce qui est recommandé selon votre région.
3. Ne lésinez pas sur la responsabilité civile
La couverture de responsabilité civile est souvent sous-estimée. Elle vous protège si vous ou un membre de votre famille et parfois même votre animal de compagnie qui peut causer des dommages corporels ou matériels à une autre personne, que ce soit chez vous ou ailleurs. Une bonne protection peut vous éviter des poursuites coûteuses. Il est donc judicieux de viser un montant de garantie suffisant, souvent recommandé à 2 millions de dollars ou plus.
4. Comprenez vos montants de garantie et vos franchises
Chaque police comporte des montants de garantie (le maximum que l’assureur paiera) et des franchises (le montant que vous devez payer avant que l’assureur n’intervienne). Un montant de garantie trop bas pourrait ne pas suffire à reconstruire votre maison en cas de perte totale. De même, une franchise trop élevée pourrait vous coûter cher en cas de sinistre. Trouvez un équilibre entre une prime abordable et une protection adéquate.
5. Économisez en jumelant vos polices
Saviez-vous que vous pouvez économiser en regroupant votre assurance habitation avec votre assurance auto ou d’autres types de couverture? De nombreux assureurs offrent des rabais importants lorsque vous combinez plusieurs polices. En plus d’économiser, cela simplifie la gestion de vos assurances.
6. Effectuez un entretien préventif régulier
Les assureurs apprécient les propriétaires qui prennent soin de leur maison. En effectuant un entretien préventif (toiture, plomberie, système de chauffage, etc.), vous réduisez le risque de sinistre et, par conséquent, vos primes pourraient être plus avantageuses. De plus, certaines réparations peuvent être exigées pour conserver votre couverture.
7. Révisez vos montants de garantie chaque année
Votre situation évolue : vous avez peut-être rénové votre maison, ajouté une piscine ou spa, acheté de nouveaux meubles ou appareils coûteux et biens d’autres. En cas d’incertitude il est toujours mieux de vous référez à votre courtier. Il est donc important de mettre à jour vos garanties annuellement afin de vous assurer que vous êtes bien couvert en cas de sinistre. Un montant trop bas pourrait entraîner une indemnisation partielle.
8. Faites vos mises à jour sur demande
Enfin, votre courtier ou votre assureur peut vous demander certaines mises à jour : inspection de toiture, installation d’un détecteur de fumée, ou ajout d’un système d’alarme. Ces démarches, souvent simples, peuvent faire toute la différence au moment de renouveler votre contrat ou de déposer une réclamation.
En conclusion
L’assurance habitation n’est pas qu’une formalité : c’est un filet de sécurité pour vous, votre famille et votre patrimoine. En suivant ces conseils, vous aurez une meilleure maîtrise de votre couverture et pourrez vivre votre nouvelle vie de propriétaire avec plus de sérénité.
Pour toutes questions, n’hésitez pas à communiquer avec nos courtiers : 1 866 961-3553
